近年来，我的国家继续改善和加强农村再生的财政支持和服务，并促进了县和村庄中高质量的金融服务的沉没。到2024年第四季度末，与小额贷款的元人民币平衡为32.93万亿元，农民的余额运营贷款的余额为103.8万亿元人民币。今年的中央文件第一，建议将乡村复兴的投资机制和融资现代化。中国共产党委员会和国务院最近发布的“加速农业权力的建设计划（2024-2035）”明确指出，乡村的农村服务体系将有所改善。本期邀请专家讨论相关问题。
塑造农村生活变化的投资下垂模式
我国家在改善投资机制和为农村变革的融资吗？
Shen Xuefeng（中国金融与科学院的研究人员）：专注于改变农村生活的投资机制和融资，并不断改善各种与农村变化兼容的投资模式，这是促进乡村全面革命资源的重要一步。自从中国共产党第19届国民大会建议在农村实施再生战略以来，我们党一直在开发和改善投资机制和农村再生融资方面进行了持续的顶级设计。从“剥削渠道进行投资，融资以及加强再生投资保证”，到“赋予财政投资的主要作用，以市场为中心的方式建立农村再生资金，并夺取金融资本和社会耦合时间的参与。
deci中央委员会党委员会在农村振兴的投资和财务机制方面的制定和扩张具有两个关键特征：一个是强调财务的主要作用，而另一个是专注于建造不同机制。在实践探索之后，我的国家逐渐开发了各种在农村复兴的投资模式，并具有优先的财务保证，优先集中精力和积极的社会参与。乡村再生的投资机制和融资的顶级设计和融资的变化为促进农村地区的全面再生并加快农业能力的建设提供了财务保证，并为农业和乡村现代化的基本实施提供了强有力的支持。
首先，全面发挥《财政指南》角色和Combine投资渠道与财政的基本运作。长期以来，财务一直是农村地区综合变化的基金供应的主体。各个层面的财务都基于乡村的复兴，积极地扮演财政筹款活动的指导角色，作为一般公共预算保证的优先领域。在农业和农村地区的优先发展之后，进一步增加了中央政府的资金协调和对农村振兴的补贴的投资，提高了帮助项目的利息机制，并努力鼓励那些挣扎于贫困的农民增加收入和工作。 2024年，提高贫困的劳动工人的工作超过了3300万；促进农村工业振兴，中央政府支持地方政府建立50个国家现代工业工业，40个福利和特征工业集群，以及200个强大的工业农业ture; Epekit是发挥政府收购作用的作用，全国各地的预算单位从困难的地区购买了总计106.9亿元的农业和边线产品，驱动了数百万农民以增加收入。在2025年，支持将保持未完成，优先事项将与将农业联系起来并带来农业发展的行业发展，以使农民富含农民。坚持协调的开发和安全，并有效提高确保粮食安全的能力。支持Labinsa中谷物存储的深入实施，继续实施用于农田保护的补贴政策，并显着提高了具有高标准农场的新建项目的中等补贴水平。增强对Agham，技术和农业设备的支持，为购买和应用农业机械实施新的补贴政策周期，以及综合VE型培养机械化和2024年收获的速率超过75％。完全实施三大谷物收获的全额保险和收入保险单的植入，并适当扩大全部成本和种植保险单的酱油。 2024年，中央政府提供了547亿元人民币的保费农业保险补贴，为超过50万亿元人民币提供了1.47亿农民的风险保护。
第二个是发展财政和财务协调机制，并为农业的财务支持角色提供了全面发挥。金融是国民经济的鲜血，也是农村地区农村地区综合变化的重要资源资源。近年来，各个地区已经建立了协调的财政和财务资金工作，发挥指导和扣押财政资金的作用，并通过了债务利息补贴来指导High-ST的各种财务和社会投资安丁农场，现代农业设施以及其他建筑和其他建筑设施。例如，上海市政融资局和市政农业和农村委员会领导了市政融资担保中心，保险机构和商业银行，以建立合作的“政府 +银行 +银行 +保险 +保证”的合作机制。山东省促进了安排的财政和财务政策，并综合使用补贴，风险补偿，利益的补贴等，以帮助振兴农村行业。在财务政策方面，财务政策工具（例如，存款储备比率的再贷款，发现和多样性）用于促进金融机构，以增加其在农村再生领域的投资。中国人民银行已将农业释放到农村的农村银行，农村信贷合作等，指导他们扩大农业供应和R“三个农村”国家的融资成本。到2024年底，国家农业重新贷款余额为6715亿元人民币。在风险保护方面，我们将促进多层农业保险系统的建立和改进。天津的财政资金分配了MFUND，以实施担保费，业务奖励以及农业保证的补贴，这有效地指导了农业信用担保以加强政策定位。广西Zhuang自治区已经实施了一个试点项目“ Insurance + Futures”，该项目在期货期货市场上提供了全面的玩法，该项目稳定了农民的预期回报，并没收财务信贷信贷资源来通过促进“政策”来提供糖产量，以实现制糖生产。
第三个是改变社会资本和融资的投资模式，并鼓励社会的首都参加农村生活的变化。支持释放特殊纽带以改变农村生活并为社会资本引入活水。 2018年，财政部包括释放范围的农村生活变化的特殊债券； 2019年第1号中央文件建议，应分配一定比例的地方政府资金，以支持关键领域，例如改善环境生活方式和乡村基础设施的建设，为释放农村乡村变革的特殊债券创造政策条件。四川，赫比和其他省份已提交了特殊的债券，以便在农村再生，而江西省则领导了在全国范围内的高标准农场建设中发行的特殊债券。一些地方政府正在积极探索该国的农村变革的投资和融资，这吸引了社会资本参与。广西农业开垦集团成功发布了8亿元的国家发展和广西农业开垦土地合同上海证券交易所的绿色资产支持特殊计划（农村振兴），该计划成为向国家市场的土地合同费用的第一个“绿色 +农村振兴”项目合同的ABS。
数字财务增加了农村动态中农村地区的完整革命
数字财务在改善农业和农村地区金融服务的可用性以及降低服务成本方面起着什么作用？
Dong Ximiao（中国商人工会的首席研究员和上海金融与发展实验室的副董事：今年3月，总州议会办公室发表了“关于在财务上“五项主要文章”中工作的重要意见“指南意见”，并建议提高财务状况的重要部分。服务CES的变化。数字财务是基本人工智能，区块链，云计算，大数据和物联网。效率的少财务服务将继续提高。
首先，加快金融的数字化转型，并在“三个农村问题”的发展中服务。所有地区都致力于发展数字财务，提高产品和服务的数字化水平，并继续提高农村农村金融服务的质量和效率。一些银行机构由于农村市场物业而开发了数字信贷产品，实现了农业和商业自动化流程的在线化，并更好地满足了农业经营者的“短，小型，小型，小型，频繁和紧急的”服务需求。也有一些银行在生产农产品，交易，加工，物流，仓库和其他链接方面都陷入了新技术，并将，流动NG农业连锁业务和物流，以实现主要领域和主要农业联系的金融服务的“准确灌溉”。
第二个是加速场景和渠道的整合，并在农村促进财务征服。由于农村地区的金融基础设施不完美，金融服务很难有效达到。金融技术的使用开放了各种劳动力和生活的渠道，继续满足农村地区的不同财务需求，并允许各种生物以合理的价格满足更多的金融服务。金融机构整合了诸如农村健康，社会保障，运输和付款之类的公共服务领域，在线和离线人民和政府服务的生计，并启动智能财务应用程序，例如“农民版”，以提高服务水平。
第三是加速“数字的整合和事实“在农村地区并优化农村信贷环境。金融机构与行业和商业部门，税收，公共安全，医疗保险，保水，农业等。匹配各种农业业务方案。
数字融资具有赋予农村地区全面变化能力的恢复利益。重要的原因是它被深入使用，并开发金融技术，大大改善了金融服务的存在，降低服务成本并增强风险控制能力。
我国现有信用报告的范围还不够，农村地区的某些人可能不享受正式的FI由于缺乏信用数据而导致的纳税服务。借助数字技术，开发一个开放平台并将其链接到生活背景，用户和各种金融机构可以获取更多维度信息，减少不对称信息，并提高金融服务的可用性和覆盖范围。 Inetternet和消费金融公司的一些银行通过自己的技术能力在小型和微型商业和个人“信用白人用户”中建造了毛细血管，在农村开设了“第一公里”和“最后一英里”的金融服务。
随着智能手机的广泛欢迎，移动银行业务和其他企业的发展迅速，基于移动的金融服务的可用性大大提高。与面部处理服务相比，移动银行业务处理具有明显的成本收益。同时，使用风险监测，早期警告和反欺诈来提高风险控制能力金融机构在一定程度上。许多银行使用人工智能和其他技术来推出一系列信用产品，主要是出于不安全和不安全的个人短期信用贷款。在此模型下，系统将自动完成风险管理，信贷和贷款后管理。通常，信用过程的手动中断将有助于提高风险控制的效率，同时降低运营成本。
在发展数字财务的过程中，金融机构正在积极促进农村信贷系统的建设。在服务培训中，一些致力于培养和提高关联生物的信用认识的农村银行有机地结合了经济目标和社会目标，进行信用村评估并向村庄提供信贷。声誉良好的村民可以直接获得抵押或保证的信用贷款，它提高了对财务信贷和AG的收益的有效性林语支持并促进了农村信贷系统的建设。
2024年11月，中国人民银行和其他部门共同发布了“促进高质量数字金融的行动计划”，该计划阐明了“建筑图纸”以开发数字融资。在下一步中，需要采取步骤来促进农村地区的深层数字财务和财务整合，探索新的模型和新的数字包容性财务途径，并更好地在综合生活改变领域中发挥积极的财务作用。充分利用金融技术，促进金融产品和服务的健康变化，增强高质量金融服务的供应，并更好地满足农村地区工业繁荣的财务需求以及投资和金融管理。鼓励商业银行，保险公司，消费金融公司等根据“REE农村问题“使正式金融服务更容易接触到农村地区的各种生物。加速农村基础设施的发展，构成信贷系统构建中的缺点。加快了数字综合平台的建立和改善，从而在农村的恢复领域中降低了各种运营成本，并在各种企业中降低了服务的成本和更高的服务。加强宣传和促进，继续增加农村地区金融消费者财务知识的表达，并提高控制和控制能力。
改善多层次农业保险系统
近年来，我的国家在建立多层农业保险系统方面做出了什么发展？采取哪些具体步骤来产生农产品保险公司的特征CE在不同的地方？
Long Wenjun（农业和农村事务部农村经济研究中心的研究人员）：农业保险是改变农业和业务风险的重要方法，它用于促进现代农业，促进现代农业，促进工业行业的振兴，是农村的振兴，改善了农村的农村政府，在农村的农村卫生范围内，占有重要地位。已经提出了今年的中央文件来改善多层次的农业保险系统。这是促进新时代农业保险发展政策的重要方向。为了促进高质量的农业保险发展，相关部门和地方政府引入了一系列政策和步骤。多级农业保险的内涵和扩展一直在扩大，发展业绩变得更加突出。在2024年，S我所在国家的高级农业保险的IZE达到152亿元人民币。
目前，我的国家已经建立了一个农业保险系统，该系统满足了这个阶段的农业发展和CountrySiDeat的要求，以及与农民风险保护需求相对应的产品系统。考虑到一般农民的需求，新的农业和领先的农业和领先的农业农业的需求，三种主要的谷物农作物全部成本保险和收入保险涵盖了整个国家，酱油执行保险和收入保险的范围都以整洁的方式扩展。
从保费补贴的角度来看，我的国家采用了“批量保护和当地保护特征”的一般思想，并为中央和地方政府建立了调整溢价补贴的机制。 2024年，中央政府分配了547亿元人民币的保费农业保险补贴。由ProvidiNG保费补贴，创新激励措施，信息共享等方面，我们将继续改善结合政策和商业保险的业务系统。保险机构不仅经营基于业务的农业业务，而且根据自己和当地行业发展需求经营一些商业保险业务。农业服务涵盖了整个农业领域。种植，动物婚姻，森林和其他行业的保险是由相对稳定的规模组成的，渔业保险也取得了一些结果，为工业发展提供了相对全面的保护。我的国家已经建立并改善了与直接保险和农业保险保险有关的系统NG有机风险管理，促进农业风险管理管理，并有效地改善了农业行业发展的稳定性。
发展农业产品保险是改善农业保险的重要工具。 In recent years, local governments have introduced relevant policies and steps to support the development of local -beneficial and characteristic agricultural insurance products, insurance institutions have developed corresponding insurance products, continuously strengthening the characteristics of agricultural industry, stabilized levels of income, and continued peasants and continued peasants and farmers 'revenues and farmers' revenues and farmers, comfort of poverty.
Zhejiang围绕“本地特殊态度”开发了当地的保险特征，并为当地保险特征提供了适度的补贴，从而解决了过去的大量农产品特征的“不确定和不确定的确保”问题。四川正在为当地有益和特征农产品优化保险单，并结合了A的全面评估结果Mununisal Municipality Analysis的市政分析市政当局分析的财务水平的财务水平提供了农业溢价奖励和补贴基金的当地因素，并增加了对不当县的支持，以促进特征性和有益的农业产业的发展。 - 农业于2025年支持实施当地的卡塔特农业保险，例如鸡，水果和蔬菜以及水生产产品。江苏苏州鼓励在茶的气象指数中开发保险，并增强对茶业（例如Biluochun）的保护。在成本（Chengde）领导下的保险机构，赫比（Hebei）转向推出牛肉杀死保险，樱桃和西瓜保险，燕麦种植保险，可食用的真菌保险种植等，刺激了农民的热情。
关于在各个地方的农业产品保险的发展也有一些问题。依靠本地资源生成农业保险的特征，例如水果，蔬菜，水产养殖等。保费补贴很慢，影响当年的保险索赔；不准确的主张是不准确的，并且存在一些不规则的行为，例如平均赔偿，一致协议和对伤害的粗略确定；改变农业保险特征的产品不足，气象指数保险的应用并不广泛；增强保险保险的功能尚未完全使用；等等，直到今天，建议从以下各个方面支持特殊农产品的开发。首先，增加财政支持。确定现有政策保险技能，中央和省级财务增加了农业专家产品保费的补贴的价值和比例s，减轻县金融水平的压力，并短时间获得补贴的时间。第二个是该范围的持续扩展。促进农产品特征，增加保险类型并改善范围的保险产品的开发和变化。第三是提出准确的主张。建立针对类似农产品的标准索赔系统，应用科学和技术手段，优化索赔，提高付款效率，并确保农民可以及时和全额付款。第四，扩大增强农业保险信贷的操作。为了回应发展农业行业的特征，保险机构可以与银行积极合作开展“农业保险 +信贷”业务，以促进PAND继续发展和发展特征性的农产品。
找到正确的重点以提高金融服务水平
从艰难来看影响金融服务质量和效率的Ulties和瓶颈，我们应该在哪里努力提高农村变革的金融服务水平？
Zhang Zhengping（北京技术与商业经济学学院教授，中国农村发展协会的农村财务专业委员会副主席）：随后，相关部门发布了许多政策文件，以指导机构变更农村地区。根据统计数据，在2024年第四季度末期，与小额贷款和微额贷款的RMB余额为32.93万亿元人民币，年增长14.6％，贷款增长率高于同一时间不同贷款的平均增长率；农民经营贷款的余额为103.8万亿元，同比增长12.3％。尽管取得惊奇的成就，但金融服务的改善也面临着一些困难Ulties和瓶颈。
农业实体的信息尚不清楚，收益率低，因此银行机构很难给予信贷。农业实体的现金流不稳定，财务管理不是标准的，因此信息收集很困难。此外，相关机构在理解数据的收集和共享等方面缺乏，这使其已知 - 农业领域的“数据岛”。农业文化不仅受到天气之类的自然因素的影响，而且还面临着市场变化的风险。在农民业务和机械化水平较低的规模有限的情况下，许多农产品缺乏竞争力和低收益。农民的财务素养较低，抵押保证不足。以上因素使银行机构难以提供信贷，并且很难有效地匹配贷款产品和融资需求，从而导致高借贷公司等问题STS和难以控制的困难。
农村金融机构的服务能力需要改善。作为农村金融服务，信用合作社，商业农村银行等的主要力量，是银行机构的小规模，业务范围和资本实力有限。许多农村信贷合作社的公司管理结构具有“形式”，但没有“精神”，公司管理需要改进。在更严格的法规背景下，加速保险改革和发展的中小型金融机构。目前，金融技术的使用更广泛。与其他银行机构相比，农村信贷合作社和其他国家对金融技术的投资较低，并且很难开发。
农业保险的发展继续加速和升级，提高质量和效率，但总的来说，它开始迟到，区域发展不足ANCE，一些MGA省的范围不够高。仍然需要一些时间才能充分满足农民日益增长的保护需求。
此外，就赋予农村金融服务能力的金融技术而言，农村基础设施，尤其是信息基础设施，还有足够的改进空间。直到2024年12月，农村地区的互联网渗透率为67.4％，城市城市的互联网渗透率不到85.3％，一些僻静的地区仍然具有网络覆盖范围。
为了进一步提高乡村振兴的金融服务水平，我们不仅应该积极地改善生物的发展质量，而且还应继续促进金融服务的改革和变革，并为为农村变化服务提供服务的基础。
用农业促进农村行业的高质量发展，不仅是促进Rege的重点农村工业的潮流，这也是解决金融服务在农村再生困难的重要联系。我们必须依靠领先的企业和其他商业生物来促进大型业务，继续提高农业机械化和社会服务的水平，并增加农业利益的比较。在农业作为主要支持中，我们将通过工业联系，工业积累和技术渗透率扩展农业工业链，以促进农村地区第一，第二和第三工业的合并发展。例如，促进“农业，文化和旅游业”的综合发展，根据当地条件发展寄宿家庭露台和经济的经济，并利用现代农业技术来发展生态农业环境，智能农业等。特征工业。
加速省级首席运营官的改革在各个地方的佩拉素，拉直了与所有权的关系，提高规模和实力，对金融技术的持续投资以及增强市场竞争力。着眼于确保粮食安全，种子行业的振兴以及农村工业发展等主要领域，我们将继续增加金融变革的努力。大型和中型的银行应为他们提供财务和技术利益的全面发挥作用，促进农产品，渠道和流程的数字化转型，中等代表的变革当局，并鼓励现代财务。中小型银行应遵守农业支持市场和小型企业的定位，并基于为其流行和地理上的福利提供全面发挥，并通过与金融技术公司合作，提高服务效率并扩大抵押品范围来增强其数字能力。继续我证明农业信用担保系统，尤其是增加商人担保政策的实施。探索多层农业保险系统的建设，并鼓励使用无人机，遥感以及物联网以及其他科学和技术方式现代化保险服务。提高金融政策的强度和准确性，进一步优化金融政策工具，例如重新贷款和重新筹集农业和主要学校，以及指导银行机构增加县级信贷供应。 Hinihikayat Ang Mga Instusyong Pampinansyn na mag-isyu ng mga bono sa pananalapi tulad tulad' NG MGA安全性NA Suportado资产，MGA Instusyong Pampinansyal na Mga Institusyon SA PAG-REVITITION SA KANAYUNAN，位于Gabayan Ang大，中等，中等和Small银行与农村变化的变化以及农村修订版的变化竞争。建立中小型银行以解决风险并保持预防系统风险的底线。
继续改善农村基础设施，进一步加强对农村基础设施建设的财务支持，继续改善农村地区的5G网络和对象，并创造更好的技术条件，以增强农村金融服务的能力。加深有关农村信贷的信息，积极加强与政府部门，电子商务平台，行业协会和其他生物的合作，并积极促进信息共享；收集流程的标准，农村信用信息的存储和交易，并积极开发信息共享平台。为了提高财务知识的宣传，我们可以在社区和学校中联手以多种方式策划它d使用电子显示屏，银行应用程序和其他方法来推动财务知识。 （本文的来源：经济经济销售）
